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结构性沉积已经冷却。许多股票银行表示,它们从监管窗口获得了指导,要求降

作者:股票配资界
来源:http://www.60803.net
日期:2020-09-19 22:26
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结构性沉积已经冷却。许多股票银行表示,它们从监管窗口获得了指导,要求降低压力的规模

  

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结构性存款降温多家股份行称收到监管窗口指导要求压降规模

 

  主要决策记者:张卓庆主要决策编辑:易启江。

  近日,记者从几家股份制银行了解到,他们已经收到了监管部门的窗口指导,要求在今年年底前将结构性存款规模降低到年初规模的三分之二。

  今年以来,中国商业银行结构性存款规模迅速增长,截至4月底已超过12万亿元,达到历史最高水平。其中,企业结构性存款的增速尤为迅速。

  一些企业从银行获得贷款资金,同时将资金用于购买理财产品和结构性存款,或者违反规定将资金流入股市和房市!这是北京银监局最近通过大数据监测发现的情况。

  数据来源:中央银行,风能制图:记者张卓庆!

  结构性存款的平均收益率也在上升。在当前宽松的货币政策背景下,资金利率不断下降,结构性存款与票据和债券的价差不断加大,从而形成套利空间,将结构性存款重组为套利工具也引起了监管部门的关注。

  4月底,结构性存款规模达到新高,达到12.14万亿元。

  自2017年以来,中国商业银行的结构性存款增长迅速,余额从2017年初的不到6万亿元飙升至去年4月底的11万亿元。此后,规模一直保持在10万亿元左右,去年12月降至9.6万亿元。

  然而,今年,结构性存款的规模已经反弹。今年1月,它再次站在10万亿大关,然后逐月增加。截至4月底,结构性存款超过12万亿,达到历史最高水平。

  从结构性存款的具体结构分析,今年以来,中小银行结构性存款的增速明显高于大银行。截至4月底,中小银行结构性存款规模同比增长6.9%,达到7.91万亿元,占总规模的65%。

  更值得注意的是,今年以来,企业结构性存款的增速远远高于个人结构性存款。今年1月,增长率高达16.9%。3月份,企业结构性存款规模超过个人结构性存款规模6.83万亿元,4月份继续增长8.8%,达到7.43万亿元。

  对于近年来结构性存款快速扩张的原因,溥仪标准的研究员余康告诉记者:新的资产管理规定出台后,保本理财产品逐渐得到整顿和压缩,而结构性存款由于风险水平相对较低,成为低风险投资者的最佳投资替代品,管理规模迅速扩大。

  此外,目前,结构性存款仍是商业银行省钱的利器。由于储蓄压力,一些银行加大了对结构性存款的推广,这也在一定程度上提升了结构性存款的规模。

  然后,最近的监管直接要求一些银行减少其结构性存款。这对银行会有什么影响?

  华创证券固定收益首席分析师周冠南表示:“结构性存款的压力下降不一定会导致存款总额的减少,更多的是会导致银行系统内部的存款转移。”?。

  周冠南表示,从结构性存款的市场分布来看,由于品牌优势不足,中小银行更多地依赖结构性存款等高息存款工具。一旦规模受到监管的直接限制,一些存款客户可能会流失到其他银行。当然,基于套利目的的结构性存款将会减少。"。

  监管严厉打击结构性存款套利。

  不仅规模在扩大,结构性存款的收益率也在上升。

  根据荣360的监测数据,自今年年初以来,结构性存款的平均预期最高收益率一直在不断上升,从年初的4%上升到4月中旬的5%左右。结构性存款收益率的上升将增加银行负债的成本,同时也带来资本套利的机会。

  中信证券明明债券研究团队(600030)表示,今年以来,在流动性充裕的环境下,贷款、债券、票据等企业债务融资工具的利率较年初大幅下降,票据、债券与结构性存款的价差持续加大,在很大程度上推动了结构性存款的增长。仲裁员可以通过贷款、票据、债券等方式筹配资金。,并将资金投资于结构性存款以赚取利息差额。

  央行释放流动性是为了支持实体经济,而结构性存款则成为套利工具,这意味着资金仍在金融机构内部“循环”,不会直接到达实体经济,这与监管的初衷完全不同。

  事实上,结构性存款套利并不新鲜。早在2019年初。因此,结构性存款收入和票据贴现率上下颠倒,一些企业利用票据贴现资金购买高收益结构性存款进行套利。

  因此,近年来,结构性存款一再遭到监管机构的攻击。过去一年,中国保险监督管理委员会和中国央行发布了监管结构性存款的文件。今年的两会政府工作报告还提出要加强监管,防止资金“闲置”套汇。

  去年10月18日,中国保监会发布《关于进一步规范商业银行结构性存款业务的通知》,要求商业银行严格区分结构性存款和其他存款,不得发行收入与实际风险不配资的结构性存款。

  今年3月,央行向各分行和主要金融机构下发了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》,引导市场利率定价自律机制加强存款利率自律管理,强调结构性存款产品的规范化。据中央银行称,一些银行的保证收益率明显高于一般存款利率。

  记者还注意到,在过去的两个月里,中国银行业监督管理委员会对结构性存款套利行为进行了三次处罚,中信银行舟山分行(601998)和光大银行苏州分行(601818)因将贷款转为结构性存款分别被罚款80万元和50万元。

  在最近举行的银监会例行新闻发布会上,北京银监局局长李透露,北京银监局最近通过大数据监测发现,一些企业利用银行贷款购买理财产品和结构性存款,或者将资金非法流入股市和楼市。他说,在下一步,该局将严格调查挪用和套利的严厉惩罚信贷资金,以确保信贷资金真正流向实体经济。

  今天的股市行情网。

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