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基金销售开始混乱-虚假宣传,奖励份额

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基金销售开始混乱-虚假宣传,奖励份额

  

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起底基金销售乱象:虚假宣传、奖励份额

 

  最近,浙江一家基金销售机构未能纠正其非法销售行为,监管部门继续暂停其销售业务。目前,许多大规模的公开发行已经中止了与它的合作。

  《中国证券报》记者了解到,部分第三方销售机构存在夸大宣传、违规从业人员资格等问题,部分基金销售机构通过彩票、基金分红和红包等方式非法销售基金。业内人士表示,应提前加强对非法基金销售的处罚,并加强监管。建议投资者在购买基金时,对“保本保利”等宣传用语进行心理警示。

  非法销售再次得到纠正?。

  由于半年度整改失败,浙江金冠城基金销售有限公司(以下简称“金冠城”)的基金销售业务被监管部门暂停。据记者了解,这在基金代销行业是一个罕见的现象。

  近日,浙江省证监局发布通知称,在整改期间,金冠城出现了一些新的重大问题和风险,如关联交易业务混乱、关联代销发行的多种基金产品赎回风险、投资者群体来访等,反映出公司内部控制存在重大问题,经营管理风险较大。金冠城应继续整改存在的问题,并于2018年12月7日前提交书面整改报告。在浙江证监局受理前,不得自行恢复基金销售申购业务。

  金冠城基金销售的暂停始于6个月前。5月25日,浙江证监局下发文件,称金冠城借用关联方营业场所销售私募股权产品,并大肆宣传,反映公司内部控制存在重大问题,经营管理风险较大。浙江省证监局决定采取责令金冠城改正、暂停基金销售申购业务6个月的监督管理措施。

  记者从金城财富官网上了解到,金冠城是财富管理机构金城财富旗下的一家基金销售公司。除了金冠城,金城财富还拥有6家注册的私人基金管理公司,它们都与金冠城有关。关于“金冠城借用关联方营业场所销售私募基金产品”的问题,一位第三方机构的人士告诉记者,这样的第三方机构实际上销售的产品较少。为了实现理财产品的业绩指标,很容易出现与关联方不一致的情况。

  “从类型来看,其中比较多的是私募股权基金的公开发行。主要问题出现在宣传方面,如向不符合要求的人介绍私募股权产品、夸大宣传、虚假营销,甚至试图通过互联网手段逃避监管。”北京一家知名金融研究所告诉记者。

  关于“公开夸大宣传”等内部控制问题,金冠城在“金城财富”公开账户上公布,经公司核实,存在公司快速发展、各部门人员和业务缺乏隔离等违规现象,部分员工无视监管部门法律法规和公司招聘行为规定,夸大宣传。在后续工作中,将严格按照监管部门的要求,对上述现象及相关人员进行整改和严惩。金冠城还宣布,两名违反销售规定的员工已被解雇。

  “目前,公司只暂停认购和认购业务,但赎回和分红等其他业务都是正常的。”金冠城营业厅的销售人员告诉记者,公司也在努力尽快完成第二次整改的最新进展。具体整改方面,以上领导主要是在推动此事,尚未收到恢复销售业务的通知。

  截至记者发稿时,记者从多家公募基金公司了解到,华夏、国泰、E基金、Boss、景顺长城、安信等多家公募基金公司已暂停金冠城的认购、认购、定期固定投资和公司资金转换。

  “监管机构严格控制这一不合规的机构,这可能会阻碍客户的潜在风险。”上述暂停与该公司合作的公开募款人承认,像金冠城这样的第三方机构受到严格监管是罕见的。然而,未来加强监管是大势所趋。毕竟,在引入新的资产管理法规的大环境下,打破刚性交易意味着机构至少应该承担更大的合规风险。

  玩“边缘球”时有发生。

  事实上,金冠城代销业务的解冻和延伸,只是打开了一些第三方代销机构非法销售混乱的一角。尽管监管机构经常发起攻击,但“抓球”现象仍时有发生。

  “目前,该机构明显违规的混乱局面已被监管部门取缔,但确实存在违规销售模式。”中国一家知名第三方机构研究部副主任告诉记者。据中国一家中型私募股权总经理介绍,在销售市场上,一些机构会夸大或单方面宣传基金,而非法使用可能会使投资者认为没有风险或片面强调;一些基金销售机构通过彩票、红包和基金份额的方式销售基金。在2017年10月和2018年3月,有一些基金销售组织,如顺发基金(300033),因通过奖励基金份额并将其发送到装满现金的红包来销售基金而受到监管机构的处罚。

  苏宁金融研究所高级研究员左君毅认为,基金销售监管一般从营业场所、技术设施、资金结算流程、风险评估体系、内部业务管理体系、基金资格和产品推广七个方面入手,因此销售混乱可以概括为以上七个方面的失败。目前,部分机构员工未取得基金从业人员资格,对基金销售的专业知识不够。

  至于一些第三方基金销售机构曝光的原因,前述中国某知名第三方机构研究部副主任认为,这与生存空间或低迷的市场无关。每个行业都有自己的行业规则,资本市场也有自己的周期性波动。基金销售问题的根源在于人们的内心,不仅在于那些“非法”的销售机构,也在于一些投资者自己。因此,合规意识不仅要求销售机构牢记在心,还需要通过投资者教育向投资者普及,以最大限度地减少不合理的市场需求。没有需求,违反规定的企业自然会失去活跃的土壤。前述一家中国中型私募基金的总经理表示,基金销售违规与销售组织体系不完善、管理执行不力密切相关。

  提前加强监管。

  自新的资产管理法规出台以来,包括投资研究、配资和销售在内的资产管理领域的严格监管情况更加明显。据了解,目前,监管部门已经出台了相关基金销售管理办法,加大了对非法销售机构的处罚力度。左君毅表示,监管的核心在于突破汇率。首先,加强合格投资者的适当性管理,只向具有相应风险水平和投资能力的人销售产品;二是打击虚假宣传,将产品的所有信息正确传达给投资者。

  “目前,针对非法基金销售的处罚和警告相当多,但大多数都是事后进行的。今后,我们应该在活动之前和活动期间加强监督。事先,如执照、股东资格、是否有基金销售能力等。最重要的是运用技术手段提高监管能力,及时发现销售中的问题。”中国社会科学院金融研究所法律与金融司副司长尹振涛说。

  然而,在监督方面仍然存在一些困难。前述国内知名第三方代销机构研究部副主任表示,现在金融技术越来越成熟,越来越多的应用场景可以利用技术的高效率和低错误率来实现及时预警和取证,但客观困难在于高度监控的个人信息和行为背后是否存在法律差异。

  值得注意的是,在销售监管更加严格的环境下,投资者自己应该如何辨别销售欺诈?左君毅建议,首先要检查账户经理是否有基金资格证书,检查代理机构的代理销售协议;第二是测试组织是否调整了产品,并向客户经理询问产品的细节;第三,对产品产量有一个合理的预期;第四,对“公平交易”、“保本保收”等宣传用语要有心理警示。

  好买基金研究中心研究员雷鑫提醒投资者,在选择销售机构时,首先要注意该机构是否具备相应的监管许可和资质,注意交易过程中是否有页面异常跳转,同时要警惕一些明显不合理的“机会”。即使在传统的销售渠道中,投资者也应该尽力理解他们所购买产品背后的利润和风险特征。“金融产品并不比一般消费品好。购买金融产品后的客户体验伴随着账户中真实货币的跳动。投资者不可能更加谨慎。”。

  前述国内中型私募基金总经理告诉记者,对于投资者来说,在购买基金时,不要利用微利,也不要盲目相信承诺。在听取销售机构的宣传时,我们应该仔细检查基金的宣传资料,并在做决定前仔细了解“充分了解”所购买基金的风险。

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